一、未能及时还款
未能及时还款是最直接影响个人征信报告的因素之一。每当贷款或信用卡账单到期而未能按时偿还，银行和金融机构都会记录下来，并可能对你的信用评分产生负面影响。此外，长时间拖欠债务也会进一步恶化信用状况，因此重要的是要确保有一个合理的偿还计划，并尽量避免滞纳金和罚息。
二、过度申请信用产品
频繁申请新的贷款或信用卡，也会被视为潜在的风险信号。每次申请都需要进行一次额外的查询，这可能导致短期内多次出现在你的个人征信报告中。这不仅会增加你成为欺诈活动目标的可能性，还可能因为过度透支而降低整体信用评分。
三、高额债务水平
拥有大量高额债务可以迅速破坏你的财务健康，并对您的征信报告产生负面影响。如果你发现自己陷入了高利率或大额贷款，那么应立即制定一个减少债务并提高现金流的手段，比如通过月供优惠、转移余额或者寻求专业帮助。
四、高频借钱与消费
如果你经常依赖借钱来支付日常开销，这是一个警告信号，表明你无法有效管理自己的财务。在某些情况下，如果这种模式持续下去，它们可能被看作是不良行为，而这将进一步损害您的征信记录。
五、违约付款历史
任何违约付款，如逾期付电费、水费等公用事业账单，都会反映在您的个人信息中，因为这些通常由第三方提供给信用参考机构。因此，即使它们不是传统意义上的“贷款”，它们仍然能够对您未来获得新贷款或其他金融服务造成障碍。
六、私人借据问题
私人借据，如从朋友或家人那里借钱，可以成为另一方面的问题，因为它并不像银行贷款那样容易追踪。如果没有清晰的合同条目，或是没有按时偿还，这种类型的欠条很难追回，而且这对于您的未来筹资机会是一个严重打击。
七、高风险投资活动
参与高风险投资项目，如股票市场投机或者不稳定的网络业务，也可以侵蚀您的人生财富，同时也是一个潜在的心理压力来源。当发生失败时，您的人寿保险政策以及其他形式安全保障措施（如退休储蓄）也许不能作为补救措施，以防止经济灾难发生，从而进一步损害了您的名誉和可靠性。
八、缺乏稳定工作历史
如果您跳槽频繁，特别是在短时间内改变太多工作地点，那么这可以引起雇主怀疑您是否具有持续性。这类似于个人征信报告中的变化：连续几年不同的地址变动，一直都是个人的标志，但若变动过快，则显得不可预测且不安定，对于许多雇主来说这是个红旗，让他们感到担忧关于员工留任能力和忠诚度的问题。
九、大笔现金存取或转移模式不规律变化
突然之间，大笔资金从帐户中消失，不仅让税收部门觉得有所怀疑，而且也让那些审核记分系统感到惊讶。一旦人们开始质疑资金来源，就很难解释清楚，无论这个资金来自哪里都是一项挑战，尤其是当涉及到非法活动的时候。
十、本地法院案件记录存在
虽然本地法院案件记录通常不会直接反映在标准商业抵押评价中，但某些情形下，如果该数据出现在专门针对居民抵押评价（FICO 9 或 VantageScore）的模型中，它们仍然可能对批准新房贷等重要融资产品产生负面效应。例如，一些基于租赁支付习惯的一般决策模型已经开始考虑此类数据以了解客户是否更愿意遵守合同义务。
